जब आप LTV सीमा, एक वित्तीय मापदंड है जो ऋण राशि और संपत्ति के मूल्य के बीच के अनुपात को दर्शाता है. इसे अक्सर लोन‑टू‑वैल्यू अनुपात सीमा कहा जाता है. इस सीमा को समझना इसलिए जरूरी है क्योंकि यह तय करती है कि बैंक कितनी राशि तक ऋण दे सकता है, और किस शर्त पर आपका कर्ज सुरक्षित रहता है.
एक ऋण, वित्तीय संस्था द्वारा दी गई वह रकम है जिसे निश्चित अवधि में ब्याज सहित वापस चुकाया जाता है और संपत्ति मूल्य, जमीन, घर, या कोई अन्य जमानत‑मूल्य वाली चीज़ की बाजार में उचित कीमत के बीच का अनुपात ही LTV सीमा बनाता है. सरल शब्दों में, यदि आपके घर का मूल्य ₹50 लाख है और आप ₹30 लाख का होम लोन लेते हैं, तो LTV 60% होगा. कई बैंक इस अनुपात को 80% या 90% पर सीमित रखते हैं, ताकि जोखिम नियंत्रण में रहे.
बैंक की ब्याज दर, ऋण पर लागू वार्षिक प्रतिशत दर, जो बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलती है सीधे LTV सीमा से जुड़ी होती है. उच्च ब्याज दर होने पर बैंक अक्सर LTV को घटा देते हैं, जिससे आप अपनी जमानत के अधिक हिस्से को कवर कराते हैं. दूसरी ओर, अगर बाजार में स्थिरता है और जोखिम कम है, तो बैंक LTV को 85% तक बढ़ा सकते हैं, जिससे ग्राहक को कम डाऊन पेमेंट करना पड़े.
अभी हाल में RBI ने कुछ सेक्टर में लचीलापन दिया है, जैसे कि घर निर्माण या रियल एस्टेट में निवेश, जहाँ लोन‑टू‑वैल्यू की अधिकतम सीमा 90% तक जा सकती है. यह बदलाव इसलिए किया गया क्योंकि सरकार ने रियल एस्टेट को आर्थिक विकास के इंजन के रूप में पहचाना है. इसी तरह, व्यावसायिक सम्पत्तियों के लिए LTV सीमा अक्सर 70% तक सीमित रहती है, क्योंकि इनपर जोखिम अधिक माना जाता है.
एक और महत्वपूर्ण तत्व है क्रेडिट स्कोर. आपका स्कोर जितना बेहतर, बैंक उतनी ही अधिक LTV सीमा देने को तैयार होते हैं. इसलिए, अपनी भुगतान इतिहास को साफ रखकर आप न केवल कम ब्याज दर पा सकते हैं, बल्कि अधिक लोन राशि भी सुरक्षित कर सकते हैं.
अब आप समझ चुके होंगे कि LTV सीमा सिर्फ एक संख्या नहीं, बल्कि कई वित्तीय व आर्थिक पहलुओं का संयुक्त परिणाम है. इस पन्ने के नीचे आप विभिन्न लेखों में LTV सीमा के विभिन्न पहलुओं – जैसे नई नीतियों का प्रभाव, घर खरीदी में उपयोगी टिप्स, और निवेशकों के लिए रणनीतियां – को विस्तार से पढ़ पाएँगे. इन लेखों को पढ़कर आप अपना वित्तीय निर्णय अधिक समझदारी से ले सकेंगे.
